Recibir el dinero de una herencia o de la venta de un inmueble, una empresa familiar u otro activo importante suele generar una mezcla de alivio y preocupación. De repente aparece un capital relevante y, con él, muchas preguntas: qué hacer primero, cuánto reservar para impuestos, si conviene invertir o esperar.
No es solo una cuestión económica. Es una responsabilidad. Y también una oportunidad que, si no se gestiona bien, puede diluirse con el paso del tiempo.
Muchas personas sienten la presión de tomar decisiones rápidas. Otras hacen justo lo contrario y dejan el dinero inmóvil durante meses por miedo a equivocarse. Ambas reacciones son normales. Gestionar correctamente un capital que llega de golpe no es intuitivo. Requiere orden, perspectiva y un enfoque estructurado.
Este artículo está pensado para ayudarte a poner calma, entender qué pasos conviene dar primero y cómo integrar ese dinero dentro de una planificación patrimonial coherente.
¿Has recibido una herencia o un capital importante y no sabes por dónde empezar?
Antes de tomar decisiones, conviene revisar tu situación con tranquilidad y sin presión.
Revisar mi situación patrimonial
Primeros pasos inmediatos: qué hacer en las primeras semanas
Las decisiones que tomes al inicio son determinantes. No para invertir, sino para evitar errores difíciles de corregir después.
El primer paso es reunir toda la documentación relevante. Testamento, escrituras, certificados bancarios y cualquier información relacionada con el origen del dinero. Tenerlo todo ordenado reduce incertidumbre y facilita los siguientes pasos.
A continuación, conviene separar ese capital de tus finanzas habituales. Mantenerlo en una cuenta independiente ayuda a no mezclar gastos cotidianos con un patrimonio que aún no está planificado.
Y, sobre todo, evita decisiones drásticas. Las primeras semanas no son el momento de invertir ni de comprometer el dinero. Son el momento de entender qué tienes entre manos, qué obligaciones pueden aparecer y qué objetivos personales quieres cubrir.
Fiscalidad en España: uno de los mayores riesgos si no se planifica
La fiscalidad es uno de los puntos que más problemas genera cuando no se analiza a tiempo. No reservar liquidez suficiente para impuestos es un error muy frecuente.
En el caso de una herencia, el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones debe presentarse en un plazo general de seis meses desde el fallecimiento. Su importe depende de la comunidad autónoma y del grado de parentesco, por lo que las diferencias pueden ser significativas.
Si el dinero procede de la venta de un inmueble o un activo, las ganancias patrimoniales tributan en el IRPF dentro de la base del ahorro. Además, en el caso de inmuebles, puede existir plusvalía municipal.
Antes de mover el dinero, es fundamental calcular el impacto fiscal real. Dejar este punto para el final suele traducirse en tensiones innecesarias.
Orden recomendado para gestionar el capital con criterio
No todo el dinero debe invertirse de inmediato. Una buena gestión empieza por establecer prioridades claras.
En primer lugar, asegúrate de disponer de liquidez suficiente para cubrir gastos inmediatos y obligaciones fiscales. Después, revisa si existen deudas con intereses elevados que tenga sentido cancelar.
Es importante también crear o reforzar un fondo de emergencia que cubra entre varios meses de gastos. Solo cuando estas bases están cubiertas tiene sentido plantear inversiones a medio y largo plazo.
Por último, conviene integrar este capital dentro de una visión patrimonial más amplia. Cómo encaja con tus objetivos vitales, tu situación familiar y tu planificación sucesoria.
¿Te ayudamos a definir este orden según tu situación personal?
Cada caso es distinto. Un plan a medida marca la diferencia.
Hablar con un asesorEstrategias de inversión según el perfil de riesgo
No todas las personas deben invertir el dinero de la misma forma. La estrategia adecuada depende del horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y la situación global del patrimonio.
Un perfil conservador suele priorizar la preservación del capital, utilizando instrumentos líquidos y de bajo riesgo. Un perfil moderado puede combinar activos defensivos con exposición a mercados, buscando equilibrio. Un perfil más dinámico asume mayor volatilidad a cambio de crecimiento a largo plazo.
Estas no son recetas cerradas. Son orientaciones generales. Lo importante es evitar decisiones impulsivas y entender que invertir también es un proceso, no un acto puntual.
Errores comunes cuando el dinero llega de golpe
Estos errores son habituales cuando se recibe un capital importante de forma repentina.
- Uno de los más frecuentes es no reservar dinero suficiente para impuestos.
- Otro es invertir todo de una vez sin una estrategia clara.
- También es común concentrar el capital en un único activo o dejarse llevar por recomendaciones poco alineadas con la situación personal.
Evitar estos errores no requiere conocimientos avanzados, sino criterio y acompañamiento.
Cómo lo hacemos en Diman Capital
Gestionar bien el dinero de una herencia o una venta puede marcar la diferencia entre una oportunidad puntual y una base sólida para tu futuro financiero.
En Diman Capital trabajamos desde la planificación patrimonial y fiscal, no desde la improvisación. Analizamos tu situación, te ayudamos a priorizar decisiones y diseñamos estrategias coherentes con tus objetivos y tu perfil.
Nuestro enfoque es prudente, personalizado y orientado al largo plazo.
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