Preparas tu jubilación
Preparas tu jubilación.
Que tu patrimonio trabaje para tu nueva etapa.
Dejar de trabajar cambia la pregunta. Ya no se trata de acumular, sino de convertir lo acumulado en ingresos periódicos durante muchos años, con un plan pensado para cada etapa.
Confidencialidad total
Preguntas que te ayudamos a responder
- ¿Cuánto podré gastar cada año sin quedarme corto?
- ¿Cuándo y cómo rescato mi plan de pensiones?
- ¿Cuánto me corresponderá de pensión pública?
- ¿Cómo protejo mis ingresos de la inflación?
Lo que vemos a menudo
Ahorrar toda la vida no es lo mismo que saber vivir de lo ahorrado
01
Ahorro sin plan de salida
Mucho esfuerzo para acumular y ninguna estrategia para convertirlo en ingresos.
02
Rescates sin pensar en impuestos
Sacar todo el plan de pensiones de golpe puede disparar lo que pagas a Hacienda.
03
Miedo a invertir
Dejarlo todo en la cuenta parece prudente, pero la inflación lo va erosionando año tras año.
04
Una etapa más larga
La jubilación puede durar décadas. El plan tiene que estar pensado para todas ellas.
Claves que conviene conocer
Pequeñas decisiones con gran impacto
El rescate tributa como trabajo
Lo que rescatas de un plan de pensiones se suma a tus ingresos del año. Cuándo y cómo lo haces cambia lo que pagas.
Aportaciones antes de 2007
Pueden tener una reducción del 40% si se rescatan en forma de capital, con plazos que conviene vigilar para no perderla.
Conoce tu pensión pública
La Seguridad Social permite consultar una estimación. Es el punto de partida para saber cuánto debe aportar tu patrimonio.
La inflación no se jubila
Es el riesgo silencioso de quien vive de sus ahorros. Una parte del patrimonio tiene que seguir creciendo.
Información general. Cada caso se analiza de forma individual y en coordinación con tu asesor fiscal.
Cómo te acompañamos
Tu patrimonio, organizado por tramos
Separamos el dinero que vas a necesitar pronto del que puede seguir trabajando a largo plazo. Así un mal año en los mercados no condiciona tu día a día.
Fase 1
Tu presupuesto de vida
Lo que necesitas cada mes y los proyectos que quieres cumplir.
Fase 2
Mapa de ingresos
Pensión pública, planes, ahorro, inmuebles: todo lo que puede generarte rentas.
Fase 3
Estrategia de rentas
En qué orden usar cada fuente y cómo rescatar teniendo en cuenta su impacto fiscal.
Fase 4
Cartera por tramos
Liquidez para los próximos años, rentas para el medio plazo y crecimiento para el largo.
Siempre
Revisión anual
Ajustamos el plan a tu vida, a los mercados y a los cambios fiscales.
Cuanto antes se planifica, más opciones hay
Lo ideal es empezar años antes de la fecha. Pero nunca es tarde para ordenar la etapa que viene. Hablemos de la tuya.
Equipo Diman Capital · Agencia de banca privada